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    中國銀行上海市分行因五項信貸違規被罰540萬元

    中國銀保監會網站今日公布的上海銀保監局行政處罰信息公開表(滬銀保監罰決字〔2021〕151號、154號)顯示,中國銀行股份有限公司上海市分行存在以下5宗違法違規事實:

    2017年至2020年,該分行個人貸款業務內部控制嚴重違反審慎經營規則;2017年至2020年,該分行發放部分首付款比例不符合條件的個人住房貸款;2017年至2020年,該分行部分個人貸款資金違規用于購房或違規流入資本市場;2019年1月至9月,該分行某應付賬款融資業務存在以貸收費的違規行為;2020年6月,該分行某信用證議付融資款違規流入資本市場。

    程瑤對中國銀行上海市分行個人貸款業務內部控制嚴重違反審慎經營規則負主要管理責任。

    依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項、第四十八條第(二)項,《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第(一)項、第(七)項,《商業銀行法》第七十四條第(三)項,中國銀行保險監督管理委員會上海監管局對中國銀行上海市分行責令改正,并處罰款540萬元;對程瑤警告。

    相關規定:

    《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條:銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

    (一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

    (二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

    (三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

    (四)未按照規定進行信息披露的;

    (五)嚴重違反審慎經營規則的;

    (六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

    《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條:銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的,銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外,還可以區別不同情形,采取下列措施:

    (一)責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

    (二)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;

    (三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

    《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條:貸款人有下列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監管措施外,還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰:

    (一)發放不符合條件的個人貸款的;

    (二)簽訂的借款合同不符合本辦法規定的;

    (三)違反本辦法第七條規定的;

    (四)將貸款調查的全部事項委托第三方完成的;

    (五)超越或變相超越貸款權限審批貸款的;

    (六)授意借款人虛構情節獲得貸款的;

    (七)對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現,或雖發現但未采取有效措施的;

    (八)嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。

    《商業銀行法》第七十四條:商業銀行有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

    (一)未經批準設立分支機構的;

    (二)未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的;

    (三)違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段,吸收存款,發放貸款的;

    (四)出租、出借經營許可證的;

    (五)未經批準買賣、代理買賣外匯的;

    (六)未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的;

    (七)違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的;

    (八)向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。

    銀保監會處罰公告截圖
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